Cinco Pasos para Perder el Miedo a la Bolsa
Una hoja de ruta simple para comenzar a invertir
Luis López Portillo
Hemos estado en medio del sandwich. Sobretodo los latinos. Atrapados entre embusteros y la industria financiera.
Por una parte, Wall Street nos hace sentir que invertir en la bolsa de valores es complejo y peligroso. Sembrar miedo tiene un propósito.
Por un lado, cientos de charlatanes en TikTok, Instagram y YouTube nos ofrecen la fórmula para ser ricos. Tratan de seducirnos, también con un propósito.
El objetivo del Wall Street es que contrates un asesor financiero. El objetivo de los embusteros es venderte algo (si tuvieran la fórmula no usarían su tiempo en hacer videos)
Ambos mienten. 1. Invertir es simple (si no lo complicas y lo haces de forma responsable). 2. No te harás rico de la noche a la mañana, nadie tiene la fórmula (al menos una que sea legal).
Pero sí es factible multiplicar el dinero en el largo plazo. Hay muchísima evidencia.
Las estadísticas demuestran que un dólar bien invertido en la bolsa ha crecido entre 11% y 13% en promedio la última década (a pesar de la crisis de COVID).
Si inviertes en instrumentos simples, de bajo riesgo y bajo costo, y esperas varios años para que el dinero trabaje, la bolsa de valores de EEUU será generosa contigo. Lo ha sido por más de 100 años.
Cinco Simples Pasos para Invertir en la Bolsa
Este es el camino en cinco simples pasos.
1. Abre una Cuenta de Corretaje
Para perder el miedo hay que dar el primer paso. Abrir una cuenta de corretaje es un paso de cero riesgo. No pierdes nada. Esto te ayuda a probarte que cualquiera lo puede hacer.
Cuando abres una cuenta de corretaje has tomado el control. Es mejor hacerlo con una empresa que sea broker-dealer (especialista), NO con un banco.
Charles Schwab, Fidelity y Vanguard son buenas opciones si vives en EEUU. Te tomará de 10 a 20 minutos. Eventualmente, la conectas con tu banco para trasladar fondos.
2. Aprende Sólo lo Básico
No trates de entenderlo todo, toma años (yo llevo 30 años y aún sigo aprendiendo). Aquí en este post de Substack he relatado mi trayectoria.
Fue hasta que saqué mis licencias como asesor financiero que terminé de "amarrar" la práctica con el sustento técnico del mercado y sus instrumentos.
La industria es compleja y además Wall Street la ha vuelto confusa deliberadamente.
Para comenzar, debes saber que no es el "mercado de acciones" sino el mercado de valores. En inglés le llaman erróneamente (o para confundir) el "stock market", lo cual es incorrecto.
Las acciones son sólo uno de cientos de vehículos de inversión o "activos". El nombre correcto (el oficial que usan los reguladores) es "securities market" (mercado de valores)
Si me escribes a luis@myinvestingmentor.com te puedo recomendar qué videos ver, qué escuchar o que leer para que aprendas sólo lo necesario. Es fácil enredarse en tantos tecnicismos.
3. Navega la Plataforma
Navegando la plataforma de corretaje (de preferencia en computadora, no en mobil) verás que hay muchos vehículos de inversión.
Te darás cuenta que comprar y vender acciones de empresa en sólo una parte.
Puedes invertir en instrumentos de deuda (bonds, notes, bills) o fondos empaquetados (ETF, Mutual Funds). Puedes invertir en commodities, en fondos de bienes raíces o en monedas.
Unos instrumentos hacen crecer tu capital cuando suben de precio y otros te pagan intereses y además hacen crecer tu capital. Unos tiene mas riesgo que otros.
Las plataformas que mencioné arriba están diseñadas para personas sin experticia, no para economistas ni inversionistas profesionales. Tienen mucho material educativo
4. Escoge Donde Comenzar
Tu meta debería ser, con el tiempo, tener un portafolio diversificado, es decir combinando instrumentos de una clase (crecimiento de capital) con otra clase (ingresos por intereses o dividendos).
Para arrancar puedes escoger un fondo empaquetado que tenga tres características: a) diversificado b) bajo riesgo c) bajo costo. Hay muchísimos.
Pro Tip: no compres acciones individuales, son muy riesgosas para alguien que comienza. Mucho menos si "están de moda". Hay decenas de instrumentos que tiene mucho menor riesgo
5. Dale Mucho Tiempo
Este es el paso más difícil: tener paciencia. Pero este es el superpoder. Y es el único camino que construye riqueza sin tener que trabajar. Trabaja el dinero.
Seguramente has escuchado de Warren Buffet. Ciertamente es un tipo inteligente. Pero su fórmula ganadora es la paciencia. Inviertes y luego dejas que el dinero crezca en paz.
El tiempo es el mejor aliado del inversionista responsable. Si tienes prisa, los resultados no son certeros. Por la prisa, mucha gente se desencanta de la bolsa de valores.
Así se Multiplica el Dinero
El conocimiento mas importante para iniciar en el mundo de las inversiones es el interés compuesto. Es el "secreto" de Buffet que en realidad todo mundo conoce.
Veamos un ejemplo. US$10,000 se pueden convertir en US$20,000 (100% de rendimiento o ganancia) en 14 años a una tasa de interés del 5% sin hacer nada.
El efecto del interés compuesto es poderoso.
A largo plazo, el dinero invertido genera verdadera riqueza. Resulta de combinar estos elementos:
Un aporte inicial de dinero (ejemplo: US$500 o US$5,000 o US$10,000)
Aportes mensuales consistentes (que pueden ir creciendo)
Interés compuesto. Es decir, interés aplicado anualmente a la suma del monto original más el interés que dicho monto gana cada año
Tiempo y paciencia (los componentes más difíciles)
Hagamos el ejercicio más interesante con un ejemplo conservador.
Digamos que iniciamos con $3,000 invertido en un fondo empaquetado o un bono del tesoro (u otro vehículo de inversión basado en deuda) que paga 5% (la norma para muchos treasury bonds de largo plazo) y cada mes agregamos $200 de nuestro salario (US$2,400 cada año)
En 10 años nuestra inversión inicial de US$3,000 (más nuestro aporte de $200 cada mes) llegaría a US$35,759. No tenemos que hacer nada, sólo automatizar el retiro mensual que haría la cuenta de corretaje de nuestra cuenta bancaria
En esos 10 años, nuestro aporte total fue de $27,000. El interés compuesto hizo crecer nuestro fondo en un 32%, de US$27,000 a US$35,759. El dinero trabajó para nosotros y produjo $8,759.00 en 10 años
Como dije al inicio, el ejemplo es conservador. Y para referencia, la tasa de interés en una cuenta de ahorro en Estados Unidos típicamente anda por debajo del 0.5%.
Y en el mundo bursátil, el 5% del ejemplo es conservador. El mercado de valores en su total, como dije arriba, ha crecido entre 11% y 13% cada año entre el 2015 y el 2025.
Con un poco (o mucho) más de riesgo, se puede hacer crecer mucho más el dinero. La buena noticia es que puede iniciar con US$500. Hagamos a un lado las excusas.
Potentes Posibilidades en la Bolsa
Sigamos con el ejercicio. Ahora alteremos las variables del mismo caso hipotético para dimensionar las potentes posibilidades que nos ofrece la bolsa de valores cuando la entendemos
¿Qué pasa si iniciamos con una cantidad mayor? ¿Qué pasa si aportamos $300 o $400 en lugar de $200 cada mes? ¿Qué pasa si invertimos en otro vehículo (acciones que pagan dividendos, bonos de tasas más altas, ETFs de fixed income, etc) que nos rinden 8%, 10% o 12% al año?
¿Qué pasa si extendemos el plazo a 20 años? ¿Qué pasa si lo combinamos con otras estrategias de inversión basadas en apreciación del capital (un activo que sube de precio) que pueden rendir muchísimo más pero con mayor riesgo?
Cuando hayas recorrido algún trecho y entiendas mejor la bolsa, puedes arriesgar un poco más comprando acciones de empresas prometedoras cuando están en su infancia.
“No puedes procrear un bebé en un mes embarazando a nueve mujeres… la inversión exitosa toma tiempo, disciplina y paciencia” - Warren Buffet
La bolsa de valores es muy generosa al inversionista sensato (paciente) y muy traicionera para el especulador de corto plazo.
Defino a un inversionista sensato como una persona que se preocupa por comprender tres aspectos sobre la bolsa de valores: la variable riesgo, la variable tiempo y las características de cientos de vehículos de inversión y sus muchas combinaciones.
Si nos tomamos el tiempo de entender (ya sea por nuestra cuenta, con un mentor que nos lleve de la mano o con un asesor que nos da consejos y recomendaciones a cambio de un fee), podemos multiplicar nuestro dinero si le damos el tiempo que necesita.
Puedes complementar este artículo viendo este corto video.
Escríbeme a luis@myinvestingmentor.com y con gusto puedo compartir más material educativo.
